Новый закон о коллекторах от 2017 года

закон о коллекторах 2017После долгих обсуждений и согласований новый закон о коллекторах в 2017 году вступил в силу. Полное название - Закон от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности” (или, как его уже назвали в простонародье “Закон о коллекторах”) не только регулирует доступ взыскателей к должнику, но и устанавливает правовой статус самих коллекторских организаций. Закон начал действовать с 1 января 2017 года, но им же установлено, что его требования обязательны и для отношений должника и взыскателя, возникших до этой даты.

Кто может быть коллектором по новому закону

В законе взыскатели именуются как “кредитор” и “лицо, действующее от имени кредитора”. По смыслу ГК РФ и нового закона это:
• кредитные организации (банки, различные организации “микрозайма” и т.п.);

• юридические лица, осуществляющие деятельность по взысканию просроченных долгов - те самые организации, которые называют себя коллекторскими агентствами, отделами досудебного взыскания, службой урегулирования задолженности и т.д. Далее по тексту будем обобщённо именовать их коллекторами.

По задумке законодателя с 1 января 2017 года коллекторы - это не сомнительные конторки с полукриминальными методами работы, а официальные юридические лица, соответствующие определенным (довольно высоким) требованиям:

  • Уставный капитал - не менее 10 миллионов рублей;
  • Среди учредителей, в составе правления таких организаций и среди сотрудников не должно быть лиц, которые ранее привлекались к уголовной ответственности за преступления против личности, в сфере экономики, против общественного порядка и государственной власти. Иными словами, по смыслу закона люди с криминальным прошлым никоим образом не могут быть причастны к взысканию долгов с граждан;
  • Ответственность коллекторской организации застрахована не менее чем на 10 миллионов рублей в год;
  • Каждая коллекторская организация обязана иметь общедоступный сайт в сети “Интернет”,
  • Организация должна быть зарегистрирована в госреестре ФССП РФ, данные о регистрации разместить на своем сайте.
    Прежде чем зарегистрировать организацию в госреестре, судебные приставы тщательно проверят её сотрудников и учредителей на соответствие закону. Данный реестр доступен на официальном сайте ФССП РФ.
    Посмотреть реестр коллекторских агентств.

Что изменилось для должников

Закон о коллекторах с 2017 года ориентирован прежде всего на защиту интересов должников и близких им лиц от назойливого и противоправного поведения коллекторов. Этому способствуют:
-строгие условия “входа” в легальный бизнес по взысканию задолженностей. Не все выдержали требования к сотрудникам и оборотным средствам, а те, кому удалось зарегистрироваться - должны более осторожно заниматься взысканием, чтобы регистрация не была аннулирована;
-запрет нанимать сотрудников с “криминальным прошлым” и применять незаконные методы воздействия на должника (насилие, моральное давление, введение в заблуждение, запугивание и др.);
-чётко прописанные рамки общения коллекторов с должником и третьими лицами;
-возможность отказаться от общения с кредитором по поводу долга.

Что могут сделать коллекторы:

Как и ранее, в их распоряжении три способа взыскания долга:
-добровольное урегулирование задолженности путем переговоров кредитора и должника, в том числе с привлечением посредника в виде службы взыскания или коллектора;
-медиация - урегулирование вопроса с привлечением третьей стороны и подписания соглашения, имеющего обязательную юридическую силу;
-судебное взыскание - в рамках исполнительного производства или добровольного исполнения решения суда.

Общение должника и коллектора

как общаться с кредиторомНовый закон чётко определяет виды и периодичность действий, которые коллектор вправе совершать при попытках взыскать долг.

Виды взаимодействия (ст. 4 Закона 230-ФЗ):

  • личные визиты и телефонные звонки (непосредственное взаимодействие)
  • смс-сообщения, телеграммы, голосовые сообщения;
  • письма.

Встречи - не чаще, чем раз в неделю.
Звонки - не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, не более 8 звонков в месяц.
Смс и голосовые сообщения допустимо делать дважды в сутки, 4 раза в неделю и не более 16 раз в месяц.
Ограничения по времени для личных встреч, звонков, смс и голосовых сообщений: с 22 до 8 часов в будни и 21 до 9 часов следующего дня в выходные - запрещено беспокоить должника и третьих лиц по поводу взыскания долга.

Другие виды и график общения может быть предусмотрен только соглашением с должником.
Независимо от того, каким вид общения выбран кредитором или коллектором, они должны указать наименование или ФИО кредитора или лица, осуществляющего взыскание, информацию о долге ( в случае почтовых сообщений - развернутые сведения о структуре, просрочке, процентах и штрафах, а также полные данные о кредиторе), контактные данные для связи. Все телефонные разговоры и сообщения записываются, записи и переписка с должником хранится 3 года.

Звонки и встречи с родственниками:

Только с письменного согласия должника и только в том случае, если сами родственники не против общения с отделом взыскания. Такое согласие оформляется отдельным документом и не может быть включено в кредитный договор в виде пункта “мелким шрифтом”.
Согласие может быть в любой момент отозвано должником либо родственник может направить отказ от общения с коллекторами (заказным письмом с уведомлением о вручении или через нотариуса).

Требования к методам взыскания:

  • кредитор или коллектор не имеет права причинять физический или моральный вред должнику или его близким либо угрожать причинением такого вреда;
  • взыскатель не имеет права изымать или причинять вред имуществу, а также угрожать должнику причинением или насильственным взысканием имущества;
  • запрещено оказывать моральное давление на должника или третьих лиц, использовать методы взыскания, угрожающие жизни или здоровью, а также унижающие честь и достоинство должника;
  • запрещено вводить должника в заблуждение по поводу оснований, просрочки и суммы долга, а также сообщать заведомо ложные данные о судебном взыскании, принудительном изъятии имущества, негативных последствиях просрочки для родственников и близких должника;
  • запрещено скрывать номер телефона, использовать неофициальные номера телефона для звонков и рассылок смс.

Разглашение сведений о должнике и долге

новый закон о коллекторахЗакон прямо запрещает размещать информацию о структуре и сумме задолженности, данные должника или его близких в сети Интернет, на зданиях, в местах для публичного обозрения. Также запрещено сообщать сведения о просрочке денежных обязательств работодателю, соседям, коллегам должника.
Передавать персональную информацию о должнике, поручителях и задолженности кредитор вправе только при передаче долга по договору цессии или агентировании.

Если вы считаете, что коллектор не соблюдает эти требования или иным образом нарушает ваши права, действуйте так:
-пишете уведомление коллектору об отказе от общения;
-пишете заявление о том, что отзываете свое согласие на общение коллектора с близкими (если ранее давали такое согласие) + отзываете согласие на обработку своих персональных данных;
-пишете жалобу на незаконные действия в прокуратуру или судебным приставам (как правило, УФССП по вашему субъекту федерации).

Как отказаться от общения с коллекторами и отделом взыскания банка

Отказ от общения можно осуществить двумя способами:

  1. Нанять адвоката и поручить ему общаться с коллекторами по поводу долга. Для этого необходимо направить кредитору или коллектору уведомление, в котором указать личные и контактные данные своего представителя. Уведомление можно вручить кредитору под расписку, направить через нотариуса или почтой (обязательно с уведомлением о вручении письма).
  2. Полностью отказаться от общения с коллекторами или кредитором, направив уведомление об этом теми же способами, как в п. 1.

Отказ от общения допускается не раньше, чем через 4 месяца после начала взаимодействия с должником со стороны кредитора или уполномоченного им взыскателя, а если долг взыскивается в судебном порядке - не раньше, чем через 1 месяц.

Если нарушают, куда жаловаться?

Надзирают за коллекторами несколько ведомств. Выбираете в зависимости от вида нарушения. Общим надзором за коллекторскими агентствами и службами взыскания занимаются судебные приставы, за соблюдением прав граждан в любых сферах следит прокуратура.
Можно жаловаться как письменно в Управление ведомства в регионе должника, так и оставить заявление на сайте ведомства (жалоба обязательно будет передана на рассмотрение, ответ получите по электронной почте или по телефону).
Если не знаете, какое ведомство контролирует коллекторов именно по вашему вопросу, пишите заявление в прокуратуру - это “универсальный” надзорный орган, следящий за соблюдением прав человека. Прокурор сам перенаправит ваше заявление в нужное ведомство и проконтролирует рассмотрение.
Ниже адреса и ссылки на интернет-приёмные надзорных органов:

Центральный Банк Российской Федерации (Банк России)

115035, Москва, ул. Балчуг, д.2 тел.950-21-28(Осуществляет непосредственный надзор за банковской деятельностью кредитных организаций ) сюда можно писать любые жалобы, отвечают чётко с инструкциями, если даже жалоба непосредственно не связана с нарушениями банковского законодательства.

Интернет-приёмная Центробанка
Генеральному Прокурору РФ, жалобы и письменные обращения принимаются путем почтовой связи по адресу: ГСП-3 125993 г. Москва, ул. Большая Дмитровка, 15а.

Интернет-приёмная Генеральной прокуратуры

 

  • Федеральная служба судебных приставов РФ. Центральный аппарат ФССП России

 Телефон доверия: (495) 620-65-97

Центр телефонного обслуживания ФССП России: 8 800 250 39 32 (звонок бесплатный)


Адрес: 107996, г. Москва, ул. Кузнецкий мост, д. 16/5, строение 1

Интернет-приемная ФССП РФ

 

  •  Роспотребнадзор - Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека

127994, г. Москва, Вадковский переулок, дом 18, строение 5 и 7

Интернет-приемная Роспотребнадзора РФ
Роскомнадзор,109074, г. Москва, Китайгородский проезд, д. 7, стр. 2

Интернет-приемная Роскомнадзора РФ

5 comments

  1. павел Ответить

    Ну скажите а могут коллектора приезжать до моих родствеников если я не брал микрозайм а брала супруга а я был поручителем

    [Ответить]

    admin Reply:

    По закону – нет. Но на практике они “достают” всех, до кого могут дотянуться. По новому закону и Вы и Ваши родственники могут отказаться общаться с ними совсем. Если считаете, что Ваши права нарушают – пишите жалобу приставам (УФССП Вашего региона).

    [Ответить]

  2. Родион Ответить

    Добрый день. А если публично вывешивают информацию о задолженности на дверях подьезда не коллекторы, а например ГБУ ЖКУ (жилищные коммунальные услуги)не уведомляя о задолженности никаким иным способом (почтовый ящик, лично на дом, не по телефону, несмс) , распространяется ли на них данный закон ?

    [Ответить]

    admin Reply:

    Нет. В законе идет речь о банках и иных кредитных организациях, а также о коллекторских агентствах, официально купивших долги.

    [Ответить]

Оставить отзыв